Sněte o novém autě? Splátky vám ho pomohou řídit!
Výhody a nevýhody
Pořízení auta na splátky s sebou přináší jak výhody, tak nevýhody, které je důležité zvážit před samotným rozhodnutím. Mezi hlavní lákadla splátek patří bezesporu okamžitá dostupnost vozu. I bez nashromážděné částky si tak můžete pořídit auto snů a užívat si komfortu a svobody, které přináší. Splátky dále umožňují rozložit finanční zátěž do menších měsíčních plateb, což může být pro rodinný rozpočet příznivější než jednorázová vysoká investice. Na druhou stranu je nutné počítat s tím, že za auto na splátky zaplatíte více, než kdybyste si ho pořídili za hotové. Úroky a poplatky spojené s úvěrem totiž navyšují celkovou cenu vozu. Další nevýhodou může být ztráta flexibility. Po dobu splácení jste totiž vázáni smlouvou s financující společností a s vozem nemůžete volně nakládat.
Typy splátek
Při pořizování auta na splátky se můžete setkat s různými typy splátek, které ovlivní celkovou cenu úvěru i způsob splácení. Je důležité si je před podpisem smlouvy důkladně prostudovat a zvolit tu variantu, která vám bude nejlépe vyhovovat.
Mezi nejčastější typy splátek patří klasické anuitní splátky, které se vyznačují stejnou výší splátky po celou dobu splácení. Na začátku splácíte vyšší podíl úroku a menší podíl jistiny, s postupem času se poměr obrací. Výhodou je přehlednost a snadné plánování rodinného rozpočtu.
Další možností jsou degresivní splátky, jejichž výše se v čase snižuje. Na začátku splácení hradíte vyšší splátky, které se s ubývající jistinou postupně snižují. Tento typ splátek je výhodný pro ty, kteří chtějí mít úvěr splacený co nejdříve a jsou si jisti, že jim v budoucnu nebudou chybět finanční prostředky na vyšší splátky v počáteční fázi splácení.
Některé společnosti nabízejí také splátky s balonem. U tohoto typu splátek hradíte po celou dobu splácení pouze úroky a část jistiny. Na konci splátkového období vás pak čeká doplacení zbývající části jistiny, tzv. balonu. Tato varianta je vhodná pro ty, kteří nechtějí nebo nemohou hradit vysoké pravidelné splátky a počítají s tím, že na konci splátkového období budou mít k dispozici dostatek finančních prostředků na doplacení balonu.
Auto na splátky, slast a zároveň prokletí moderního člověka. Slibuje svobodu, ale připoutává k nekonečné smyčce splátek.
Radomír Kovář
Výše akontace
Výše akontace, kterou zaplatíte u auta na splátky, se liší v závislosti na několika faktorech. Patří mezi ně vaše finanční situace, typ vozu a také podmínky dané splátkové společnosti. Obecně platí, že čím vyšší akontaci poskytnete, tím nižší budou vaše měsíční splátky. Je to dáno tím, že snižujete celkovou výši úvěru. S nižší akontací naopak můžete dosáhnout na dražší vůz, ale počítejte s vyššími měsíčními splátkami. Výše akontace se obvykle pohybuje v rozmezí od 10 % do 50 % z celkové ceny vozu. Některé společnosti však mohou nabízet i financování bez akontace. Než se pro konkrétní nabídku rozhodnete, pečlivě si prostudujte všechny podmínky a zvažte, jaká výše akontace je pro vás nejvýhodnější. Nezapomeňte zohlednit i další náklady spojené s provozem auta, jako je například pojištění, servis a pohonné hmoty.
Délka splácení
Délka splácení úvěru na auto je jedním z nejdůležitějších faktorů, které ovlivňují celkovou cenu vašeho financování. Obecně platí, že čím delší je doba splácení, tím nižší budou vaše měsíční splátky. Na druhou stranu, s delší dobou splácení zaplatíte na úrocích více. Proto je důležité najít rovnováhu mezi komfortem nízkých měsíčních splátek a celkovou cenou úvěru. Většina poskytovatelů půjček na auto nabízí splátkové období v rozmezí 12 až 84 měsíců. Kratší doba splácení, například 12 nebo 24 měsíců, znamená vyšší měsíční splátky, ale celkově ušetříte peníze na úrocích. Delší doba splácení, například 72 nebo 84 měsíců, může být lákavá kvůli nízkým měsíčním splátkám, ale celkové náklady na úvěr budou mnohem vyšší. Před podpisem smlouvy si důkladně prostudujte všechny podmínky a ujistěte se, že rozumíte všem poplatkům a úrokovým sazbám.
Úroková sazba
Úroková sazba hraje klíčovou roli při financování auta na splátky. Ovlivňuje totiž celkovou cenu, kterou za vůz nakonec zaplatíte. Čím vyšší je úroková sazba, tím více přeplatíte nad rámec kupní ceny vozu. Naopak, nízká úroková sazba znamená menší přeplacení a výhodnější koupi. Výše úrokové sazby se odvíjí od řady faktorů, jako je vaše bonita, doba splácení, typ úvěru, ale i aktuální situace na finančním trhu. Před podpisem smlouvy o financování auta na splátky je proto nezbytné důkladně prostudovat všechny podmínky a porovnat nabídky od různých poskytovatelů. Nezaměřujte se pouze na výši měsíční splátky, ale vezměte v potaz i RPSN (Roční procentní sazba nákladů), která zahrnuje všechny poplatky spojené s úvěrem a poskytuje vám tak ucelenější obrázek o celkové ceně financování. Pamatujte, že i zdánlivě malý rozdíl v úrokové sazbě může v konečném důsledku znamenat rozdíl tisíců korun.
Pojištění auta
Při pořizování auta na splátky hraje pojištění klíčovou roli. Financující společnost bude obvykle požadovat sjednání havarijního pojištění a povinného ručení po celou dobu splácení. Havarijní pojištění kryje škody na vašem vozidle, které si způsobíte sami, zatímco povinné ručení hradí škody, které způsobíte vy ostatním. Výše pojistného se odvíjí od řady faktorů, jako je typ a stáří vozidla, váš věk a řidičská historie, a také od zvolených limitů pojistného plnění. Před podpisem smlouvy je důležité pečlivě porovnat nabídky od různých pojišťoven a zvolit tu nejvýhodnější variantu. Nezapomeňte, že pojištění auta není jen nutností, ale i ochranou vaší investice. V případě nehody vám pomůže pokrýt náklady na opravy a ušetří vám tak nemalé finanční prostředky.
Skryté poplatky
Při pořizování auta na splátky je důležité si dát pozor na skryté poplatky, které můžou nečekaně navýšit celkovou cenu vozu. Mezi nejčastější patří poplatek za sjednání úvěru, který může dosahovat i několika tisíc korun. Dále je nutné počítat s poplatkem za vedení úvěrového účtu, který se obvykle pohybuje v řádu stovek korun měsíčně. Některé společnosti si účtují i poplatek za předčasné splacení úvěru, a to i v případě, že se rozhodnete splatit celou zbývající částku najednou. Před podpisem smlouvy je proto nezbytné si důkladně prostudovat všechny podmínky a poplatky spojené s úvěrem. Nebojte se zeptat na cokoliv, čemu nerozumíte, a porovnejte si nabídky od více společností. Jen tak se vyhnete nepříjemným překvapením a budete mít jistotu, že pořizujete auto za férových podmínek.
Předčasné splacení
V průběhu splácení úvěru na auto se může stát, že se ocitnete ve finanční situaci, která vám umožní splatit zbytek dluhu dříve, než bylo původně plánováno. Předčasné splacení může být výhodné z hlediska úroku, jelikož zkrátíte dobu splácení a tím pádem i celkovou zaplacenou sumu. Je však důležité si ověřit podmínky předčasného splacení ve vaší úvěrové smlouvě, jelikož některé společnosti si za tuto možnost účtují poplatky. Tyto poplatky by mohly případné úspory z úroků snížit nebo i zcela negovat. Před rozhodnutím o předčasném splacení je proto vhodné kontaktovat věřitele a informovat se o všech souvisejících nákladech. Zároveň je rozumné zvážit i další možnosti, jak naložit s volnými finančními prostředky, například investice s potenciálem vyššího zhodnocení.
Volba prodejce a auta
Výběr správného vozu a prodejce je při pořizování auta na splátky klíčový pro bezproblémový průběh a vaši spokojenost. Důkladně si promyslete, jaký typ auta vyhovuje vašim potřebám a finančním možnostem. Zvažte faktory jako je spotřeba paliva, náklady na pojištění a údržbu. Projděte si nabídky různých prodejců a porovnejte nejen ceny vozů, ale i podmínky financování. Všímejte si úrokových sazeb, poplatků za sjnání úvěru a dalších skrytých nákladů. Nebojte se zeptat na reference a pročíst recenze od předchozích zákazníků, abyste získali představu o jejich zkušenostech s daným prodejcem. Ověřte si také historii vybraného vozu, abyste se vyhnuli koupi auta s problematickou minulostí. Pamatujte, že důkladná příprava a informovanost jsou základem pro správné rozhodnutí a vaši budoucí spokojenost s novým autem.
Funkce | Auto na splátky | Klasický úvěr na auto |
---|---|---|
Vlastnictví vozu během splácení | Obvykle leasingová společnost | Vy |
Možnost volby pojištění | Omezená, často navázaná na leasingovou společnost | Široká, dle vlastního výběru |
Doporučení a tipy
Před podpisem smlouvy o financování pečlivě prostudujte všechny podmínky. Důležité je znát nejen výši měsíční splátky, ale i úrokovou sazbu, RPSN, délku splácení a případné poplatky. Porovnejte nabídky od více poskytovatelů – bank i nebankovních společností. Nebojte se vyjednávat o lepších podmínkách. Zvažte výši akontace. Vyšší akontace snižuje celkovou cenu úvěru. Zamyslete se nad tím, zda potřebujete pojištění splátek a havarijní pojištění. Vyberte si auto, které odpovídá vašim finančním možnostem. Nezapomínejte na náklady na provoz auta – pohonné hmoty, servis, pojištění. Pravidelně kontrolujte stav vašeho financování a včas reagujte na případné změny vaší finanční situace.
Publikováno: 23. 10. 2024
Kategorie: motorismus